Во что и сколько нужно инвестировать, чтобы жить на дивиденды
Одна из популярных стратегий инвестирования, которую часто рекомендуют для начинающих инвесторов, — вкладываться только в акции, которые приносят хороший дивидендный доход. Разбираемся, что такое дивиденды, какие компании их платят и на какую сумму нужно купить акции, чтобы получать пассивный доход и жить на этот заработок.
Что такое дивиденды?
Содержание статьи:
Дивиденды — это доля от прибыли, которую компания выплачивает своим акционерам. Некоторые корпорации отдают всю прибыль держателям своих акций, а другие не делают этого вообще.
Чтобы получать дивиденды, нужно лишь купить акции компании, которая их платит. Выплаты будут приходить автоматически, один или несколько раз в год. Дивиденды можно реинвестировать дальше, покупая новые акции.
Например, одна из крупнейших энергетических компаний Chevron Corporation в этом году успела выплатить дивиденды уже два раза. В прошлом году совет директоров принял решение, что размер ежеквартальных дивидендов составит 1,34 $ на акцию.
То есть, если бы вы купили 10 акций Chevron перед майской выплатой дивидендов, то прибыль по ним составила бы почти 13,5 $.
Теперь давайте возьмём для примера российскую компанию. Например, «Сбербанк», который за прошлый год поделился с инвесторами впечатляющей суммой в 422 375 927 600 ₽. За одну акцию банк решил заплатить 18,7 ₽, поэтому, купив 100 его акций, мы бы получили дополнительный доход в размере 1870 ₽.
Дивидендная стратегия хороша тем, что вы будете получать пассивный доход до тех пор, пока у вас есть акции этой компании и она продолжает делиться прибылью с акционерами. Если же инвестировать в самые быстро растущие компании, которые дивиденды не платят, то «живые» деньги вы получите только после продажи акций.
Короли и аристократы. Как выбрать компании, которые точно будут платить хорошие дивиденды?
«Дивидендные аристократы» — это компании, которые уже больше 25 лет не только регулярно выплачивают дивиденды, но и увеличивают размер выплат. Есть даже специальный рейтинг, который называется S&P 500 Dividend Aristocrats. Сейчас в него входит около 50 компаний. Это такие известные мировые бренды, как Coca Cola, Johnson & Johnson, McDonald’s и т. д.
Некоторые, например сеть розничных магазинов Target, платят и увеличивают размер дивидендов уже больше 50 лет. Двадцать лет назад одна акция Target стоила 35 $. Если бы вы купили 100 её акций в то время, то только на дивидендах вы заработали бы 3704 $. Кроме того, за два десятилетия сами акции компании подорожали с 35 до 188 $ за штуку, то есть ваш пакет акций сейчас можно было бы продать за 18 800 $. Общий заработок за 20 лет составил бы 19 004 $.
А есть ли в России свои дивидендные аристократы?
Покупка акций проверенных компаний из США — это хорошая возможность получать пассивный доход в долларах. Но обычно выплаты там небольшие. Чтобы получать от них значительный дивидендный доход, нужно вложить серьёзные суммы.
Альтернатива — присмотреться к российскому рынку.
Самой «аристократичной» компанией в нашей стране будет «Лукойл». Он выплачивает дивиденды уже почти четверть века. Больше 20 лет делится прибылью и «Газпром». Близок к такому достижению «Сбербанк».
Пример: если 10 лет назад вы купили бы акции «Норильского Никеля» на 100 000 ₽, то, с учётом реинвестирования, смогли бы заработать на дивидендах около 110 000 ₽. А сами акции за это время подорожали бы на 268 000 ₽. Итого, общая прибыль за 10 лет — 278 000, ₽ или 278%.
Если составить список всех российский компаний, которых можно отнести к отечественным «дивидендным аристократам», то выглядеть он будет примерно так:
Сколько нужно купить акций, чтобы жить на дивиденды?
К примеру, вы хотите получать 50 000 ₽ в месяц с вашего инвестиционного портфеля. Это 600 000 ₽ в год. Как рассчитать, какой нужен стартовый капитал? Возьмём для примера акции «Сбербанка». В 2020 году за одну акцию компании совет директоров решил выплачивать 18,7 ₽. Получается, что для дохода в 600 000 ₽ в год нам нужно купить около 32 085 акций.
Минимальная стоимость одной акции «Сбербанка» в прошлом году составила 172 рубля и 15 копеек. Предположим, что мы поймали этот момент и сделали покупку с максимальной для себя выгодой. В таком случае, по нашим расчётам, нужно вложить порядка 5 591 452 ₽ на старте.
В целом, не так уж и много, если учесть, что сегодня за эти деньги уже тяжело купить новую квартиру в столице. К тому же, если сравнивать с иными источниками пассивного дохода, например с банковскими вкладами, то покупка акций для получения дивидендов выглядит гораздо выгоднее, когда средняя ставка по вкладам ниже 5%.
Как собрать оптимальный дивидендный портфель
К тому же, если один из ваших эмитентов неожиданно перестанет выплачивать дивиденды с акций или даже разорится, то другие компании из портфеля помогут не потерять сбережения.
Не будем забывать и про другие факторы, когда цена акций падает. Например, в кризис или когда компания терпит локальные неудачи в бизнесе.
Бывают случаи, когда совет директоров решает выплатить 1 миллиард ₽ акционерам, а вся годовая прибыль составила менее 500 миллионов ₽. Очевидно, что через год таких выплат ждать не стоит.
Если вам некогда этим заниматься, то можно воспользоваться умными сервисами. Например, в приложении «Тинькофф Инвестиции» есть робот-помощник, который составляет портфель с акциями по вашим предпочтениям: учитывает ваши цели, какую сумму вы хотите потратить и как долго держать ценные бумаги. Самое важное — он в курсе всех событий, которые происходят на рынке.
Начните инвестировать уже сегодня. Для этого нужно открыть брокерский счёт — это бесплатно.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, доход при инвестировании не гарантирован, возможен риск финансовых потерь.
АО «Тинькофф Банк», лицензия Брокера № 045-14050-100000, лицензия ЦБ РФ № 2673
Автор:
Евгений Селезнев