Личный опыт: мошенники оформили на меня кредит по копии паспорта

Жительница Москвы Александра Грядунова узнала о том, что на неё оформлен чужой кредит, на границе в аэропорту — перед вылетом в долгожданный отпуск. Поездку пришлось отменить. Александра составила подробную инструкцию: как правильно действовать и куда обращаться тем, кто пострадал от рук мошенников.

В конце февраля 2020 года мы всей семьёй радостно направлялись в путешествие на остров Тенерифе в Испанию на две недели — карнавал, второй по масштабности после бразильского, и цветущий миндаль. Поездка готовилась год: планирование маршрутов, адресов, достопримечательности, рестораны, что и как лучше посмотреть. Билеты, бронирование отеля (с тёплым бассейном на крыше), аренда автомобиля — всё это было оформлено за полгода.

В аэропорту Домодедово в Москве на паспортном контроле проверку прошли все, кроме меня. Пограничники «обрадовали», что в городе Уфа на меня заведено исполнительное производство по судебному приказу на достаточно большую сумму — более 200 тысяч ₽.

К слову, в Уфе я никогда не была. И близких знакомых, родственников, друзей и даже коллег в этом городе у меня нет, или я не знаю об этом. Приставам, конечно, я так и не дозвонилась. С ними всё потом решалось только через официальные запросы, но это было уже позже, в апреле.

Что сказать: шок, досада, отчаяние, ужас, чувство полной несправедливости, гнев, паника в определённой степени. Семья без меня ехать отказалась. Успели вернуть билеты на самолёт, благо они были возвратные, с небольшим штрафом. Дети расплакались в аэропорту, я так и не смогла. Уровень адреналина был просто запредельный.

Как я действовала дальше

Вернулись домой. К чемоданам не могла подойти ещё две недели — отпускные вещи толком разобрала только на самоизоляции в конце марта-апреля.

Спойлер: в полицию я обратилась в тот же день. Информацию, факты и доказательства на 90% я собрала сама. Полиция в возбуждении дела отказала, отказ пришёл в апреле.

Вот несколько моих советов и шагов, как действовать дальше.

Шаг 1. Спасти свои деньги

Спасайте деньги: снимайте, переводите маме, папе, мужу, жене — сразу, как только узнали о мошенническом кредите. Это нужно, чтобы их не могли арестовать. Иначе есть вероятность, что вы никогда этих денег больше не увидите, даже если вы невиновны. А потом уже разбирайтесь в ситуации.

Шаг 2. Проверить себя на сайте ФССП

ФССП — это федеральная служба судебных приставов. На их сайте можно проверить себя по ФИО и дате рождения.

Проверять себя нужно по «всем регионам». Эта строчка находится в самом конце. Оказалось, что смотреть только по Москве и Московской области — это значит ничего не проверить.

Ограничение (или арест) по задолженности на выезд — 30 тысяч ₽ (считаются долги по кредитам, квартплате, штрафы, неуплата налогов), но по алиментам и более тяжким провинностям — всего 10 тысяч ₽. У меня «висит», к сожалению, более 200 тысяч ₽.

Важный совет. Проверяйте себя хотя бы раз в месяц, даже если вы кристально чисты. А также перед покупкой билетов, до истечения сроков по штрафам отелей, прочих бронирований. Это должно быть в привычке. Проверять себя за день до выезда нет смысла: если у вас есть взыскание — это вопрос на несколько месяцев.

Если задолженность и исполнительное производство (ИП) всё же есть, то на сайте будет информация по номеру судебного приказа, дате и участку, на котором он вынесен. А также номер и дата ИП и ответственное лицо (ФИО судебного пристава). Это всё — важная информация.

Имейте в виду: до приставов вы с вероятностью 99,9% не дозвонитесь. В Уфе, например, указан один телефон на всё подразделение, то есть чистая формальность. Если приставы находятся в другом регионе, то вряд ли вы к ним дойдёте. Мне как-то нерадостно было от перспективы ехать в Уфу и ходить там по инстанциям, хотя это был запасной вариант. В интернете можно поискать общий адрес электронной почты подразделения службы приставов, это тоже может помочь, как мне. Подробнее об этом — ниже.

Шаг 3. Найти контакты судебного участка и получить информацию

Я нашла в интернете телефоны судебного участка в Уфе и позвонила туда. Как ни странно, они были достаточно милы и хотя бы сообщили часть информации, на основании которой позже я написала заявление в полицию.

Материалы моего дела были в архиве, поэтому посмотреть всё в судебном участке не могли. Но видимо, в их базе есть первичная информация, вот хотя бы её и нужно сразу получить. По номеру приказа мне:

Паспорт. Первая страница паспорта была зачитана мне полностью, всё совпало. А вот на второй странице моё текущее место регистрации (прописка) оказалось в городе Уфа, собственно, поэтому и судебный приказ там, и судебные приставы завели ИП — по месту фальшивой прописки. Интересный факт: у мошенников была старая-старая копия моего паспорта, без актуальной прописки.

Заём. Договор займа оформили давно, в августе 2018 года. Интересно, что договор займа открыт в микрокредитной организации ООО «МФК ОТП Финанс», а расчётный счёт — в АО «ОТП Банк».

Суд и ИП. Судебный приказ был издан в июне 2019 года. Исполнительное дело завели в августе 2019 года. Арест на выезд приставы наложили в ноябре 2019.

Шаг 4. Отменить судебный приказ

Отменить судебный приказ можно в течение 10 дней, как получили уведомление или узнали об этой ситуации. Это важно. Заявление на отмену приказа можно послать в судебный участок по электронной почте или через электронный портал, если он есть у суда.

Судебный приказ на взыскание задолженности запрашивается истцом (здесь — ООО «МФК ОТП Финанс») в мировом суде по прописке ответчика, этот суд является первой инстанцией для таких случаев. Запрос делается по упрощённой схеме: истец пишет заявление, прикладывает копии документов (договор займа, копию паспорта ответчика), даже присутствие ответчика не обязательно. Суд выносит решение (приказ) о взыскании с должника. Далее приказ передаётся судебным приставам. 

Но (!) о вынесении судебного приказа обе стороны должны уведомить в течение 10 дней. Оказалось, меня упорно уведомляли по прописке в городе Уфа. Когда я объяснила ситуацию в судебном участке, мне сказали скорее писать заявление на электронную почту и через портал. Определение об отмене судебного приказа мне выписали почти сразу и отправили на указанный адрес — то есть определение об отмене судебного приказа также выдаётся в упрощённом порядке.

Это определение потом необходимо переслать или передать приставам по месту открытого исполнительного делопроизводства ИП, чтобы они закрыли его и сняли все ограничения.

Шаг 5. Проверить кредитную историю в БКИ

Обязательно проверяйте свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ).

Проверить свой кредитный рейтинг

Бесплатно на Сравни.ру

На Госуслугах можно получить список БКИ, в которых числится ваша кредитная история. Если за последние 10 лет вы хотя бы раз брали кредит, даже маленький (или это кто-то сделал за вас) — у вас есть кредитная история.

Возможно, в более критических ситуациях стоит заказывать в БКИ отчёты, заверенные печатью БКИ. Некоторые БКИ принимают запрос по телефону и высылают заверенные кредитные истории на почту. В некоторые придётся ехать лично. Но во все БКИ можно позвонить и проконсультироваться.

В списке на Госуслугах вы найдете БКИ, куда банки и микрофинансовые организации (МФК и МФО) подавали информацию о займах или кредитах или делали запросы о вашей кредитной истории. Согласно 218-ФЗ «О кредитных историях», банки и МФК/МФО должны подавать информацию хотя бы в одно Бюро кредитных историй о займе/кредите. И в случае возникновения задолженности тоже должны подавать информацию в БКИ. На сегодяшний день Центробанк выдал лицензию только 11 БКИ на сбор и хранение кредитных историй.

С 1 января 2020 года свою кредитную историю можно бесплатно запрашивать два раза в год. Я ранее регистрировалась во всех БКИ из этого списка. И вот что интересно.

Совет: если в своей кредитной истории вы увидели непонятный вам запрос кредитной истории — есть повод насторожиться, зачем её запрашивали. Например, незнакомый банк или запрос в даты, когда вы с этим банком никаких отношений не имели.

Второй совет. В Личном кабинете Госуслуг (и на Mos.ru для жителей Москвы) можно увидеть свои задолженности — в том числе если по ним уже заведено исполнительное дело. Я на этом сайте бывала редко, задолженности не видела. На электронную почту, к которой привязаны Госуслуги и Mos.ru, никаких уведомлений мне не приходило — выходит, нужно самостоятельно заходить в личный кабинет (раздел «Задолженности») и проверять. Но если вы свято верите, что долгов у вас нет, то вы эти долги и искать не будете.

Третий совет. Проверять открытые и закрытые банковские счета (в том числе зарубежные) можно на сайте налоговой. Для этого нужно зайти в личный кабинет, открыть свой профиль с личной информацией и прокрутить с помощью стрелок вправо — до вкладок «Сведения о банковских счетах» и «Счета за рубежом».

Шаг 6. Написать заявление в полицию

В заявлении я описала всё, что успела узнать. Его зарегистрировали и дали квиток.

Да простят меня сотрудники полиции, но за два месяца, пока моё заявление было у них, никаких особых телодвижений не было. Самое полезное, что можно получить в полиции — это квиток на заявление о мошенничестве. Далее этот квиток спрашивают везде: «А вы подали заявление в полицию?» И копию этого квитка нужно будет везде прикладывать — как алиби, доказательство вашей невиновности.

Оперуполномоченный не проявлял интереса к моему заявлению и не спешил со мной пообщаться, пришлось самой добиваться встречи. С третьей попытки мы пообщались, и я написала еще одно заявление. К нему я приложила:

Принимать это заявление не хотели, но я настояла — и получила ещё один квиток. Больше со стороны оперуполномоченного не было инициативы пообщаться со мной.

Потом я случайно узнала, что всё-таки он заказал материалы дела в суде, но то ли не получил их, то ли не захотел возиться — и написал отказ в возбуждении уголовного дела.

Шаг 7. Написать жалобу в Центробанк

На сайте Центробанка есть электронная приёмная. Через неё можно нажаловаться на банк, в частности на незаконный запрос кредитных историй и на невыполнение других законов. Центробанк является регулятором для банков и МФО (микрофинансовых организаций). Он же может их наказывать, правда, только административно.

Так как у меня была лишь часть информации, то пришлось писать несколько жалоб.

Это дало определённые плоды. Центробанк прислал письмо, что нарушения со стороны банка есть — незаконный запрос кредитной истории; также ООО «МФК ОТП Финанс» проведено внутреннее расследование, и договор займа признан ими мошенническим, подложным.

Шаг 8. Написать в банк

В сам банк нужно написать запросы и претензии. Это важно ещё и для того, чтобы доказать попытки решения вопроса в досудебном порядке.

Писать нужно всеми способами:

Везде указала, что я готова показать прописку из своих рук и чтобы со мной связывались по электронной почте. На эту почту мне так ничего и не ответили. На обычную почту через месяц прислали отписку: «На ваши данные открыт договор займа. Мы послали запрос в бюро кредитных историй о снятии информации о договоре займа. Банк к вам претензий не имеет». И всё. Каких претензий не имеет — непонятно.

Совет. Заведите электронную почту специально для всех запросов и указывайте её, чтобы не искать в основной почте и не «светить» её. Также я завела абонентский ящик на Почте России, куда банк мог бы отправлять ответ.

Так как моего номера телефона у банка не было, я старалась его нигде не указывать. Иначе они могут просто замучить звонками или — что ещё хуже — передать его приставам, и они будут названивать, пока всю эту историю не решишь.

Сначала у меня не было понимания всей ситуации: как, где, зачем был взят заём. Поэтому я побоялась предоставлять банку свою копию паспорта с пропиской и указывать в запросах свою настоящую прописку, тем более у банка её и не было.

Шаг 9. Запросить материалы дела в суде

Важно запросить материалы дела в суде, где был издан судебный приказ на заведение исполнительного дела и взыскание.

Мне суд предложил приехать в Уфу лично либо найти человека и попросить его прийти по доверенности. Для меня это было важно: банк долго не отвечал, и это был более быстрый путь, чтобы понять, на основании чего вынесен приказ. К тому же банк мог и не предоставить копии договора займа и сопутствующих документов. Судя по многочисленным отзывам, они такие запросы игнорируют.

Случайно через десятых знакомых я нашла человека в Уфе, сделала ему нотариальную доверенность, и он сходил и сфотографировал мне материалы дела. Так хотя бы картинка всей истории сложилась.

В строительном магазине в городе Уфа по моим персональным данным (по кривой копии паспорта) оформили заём под 40% годовых на 120 тысяч ₽, плюс 40 тысяч ₽ — страхование жизни. На покупку 15 000 штук кирпича — шесть камазов.

Все подписи в документе — поддельные. В паспорте нечёткое фото, нечёткие печати в разделе места жительства, чужая прописка, но копия паспорта при этом заверена директором этого магазина. В итоге всё вылилось в 200 тысяч ₽ с учётом пеней и штрафов.

Банк всё принял, открыл счета, запросил кредитную историю, перечислил кредит. Всё за один день!

Шаг 10. Запросить информацию о ходе исполнительного дела

Это можно сделать на сайте Госуслуг: раздел «Судебная задолженность» — «Предоставление информации о ходе исполнительного производства» — «Получить услугу».

Информацию пришлют вам на почту и в личный кабинет Госуслуг через 5–7 дней. Там весьма своеобразный документ с какими-то кодами и алгоритмами. Но из него можно понять, куда приставы делали запрос, какие организации и банки пробивали.

По мне были запрошены: ПФР, Росреестр (на предмет недвижимости, которую можно арестовать), Налоговая, ГИБДД (на наличие автотранспорта, который можно арестовать) и ещё несколько банков (на предмет ареста счетов и списания задолженности). В запросе не видно их названия, но есть БИК каждого банка. По БИК в интернете в обычном поиске можно определить, какой банк пробивали.

Также там я нашла, когда был наложен арест на выезд. Надо сказать, что не сразу — 8 ноября 2019 года. Это притом что исполнительное дело завели в августе 2019 года.

Совет: Когда до приставов дойдёт отзыв судебного приказа, нужно повторить запрос, чтобы убедиться, что всё отменено. Я так и сделала — пришло письмо о закрытии исполнительного производства.

Шаг 11. Оставить жалобу на сайте судебных приставов

На сайте судебных приставов можно оставить жалобу и прикрепить в электронном виде документ — например, скан отзыва судебного приказа. Я оставила две жалобы и просьбу рассмотреть мой вопрос.

Ответа на жалобы не последовало, и я написала эмоциональное письмо на электронную почту департамента (можно найти на сайте ФССП в разделе «Контакты»). К нему я приложила копии документов и ссылки на предыдущие обращения с просьбой незамедлительно разобраться. И вопрос решился за 2 дня! Исполнительное производство закрыто, информация о задолженности со всех ресурсов исчезла.

Шаг 12. Отправить судебным приставам определение об отмене судебного приказа

Я писала об этом выше. Советую сделать нотариальную копию этого определения (я сделала три штуки на всякий случай по 60 ₽ за копию).

Отправить можно через почту России с описью и уведомлением либо отнести лично (что в моём случае — не вариант, так как это Уфа). Не забудьте получить код отправления и отслеживать получение. Моё письмо, к сожалению, застряло на почте, и приставы не хотят его забирать, видимо, из-за карантина. Кстати, в жалобе я им написала, что письмо лежит на почте и ждёт, когда они его заберут, но реакции нет.

Шаг 13. Отправить запрос в ФСБ в отдел пограничной службы

Это можно сделать на сайте ФСБ через электронную приёмную. Я спросила, сняты ли в системе отметки об аресте на выезд и отменён ли арест. Они переслали мой запрос в службу приставов, но зато пришёл официальный ответ, что арест и метки в системе сняты.

Шаг 14. Обращаться в суд

В апреле-мае, пока я совершала все предыдущие шаги, суды были на карантине. Сейчас мне нужно готовить иск и документы, которые можно приложить к иску. 

Недавно я зашла в отделение «ОТП Банка» и оставила досудебную претензию на признание договора незаключённым (именно так, потому что недействительным может быть только заключённый договор), на компенсацию, на запрет обработки и хранения моих персональных данных. В банке мне не смогли дать входящий номер, просто расписались в получении претензии, поставили дату и подпись — ни о каких печатях и речи не шло. То же самое в ООО «МФК ОТП Финанс»: входящий номер на мою претензию дали с третьей попытки. Так что продолжение следует.

Из возможных следующих шагов:

Как правильно подать иск в суд

До того как подавать исковое заявление в суд, необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошеннических действиях. Потерпевшему должны выдать постановление о возбуждении уголовного дела в отношении виновных лиц или об отказе от его возбуждения (как и произошло в случае с нашей героиней).

Это постановление и материалы проверки полицией будут доказательствами и основанием подачи искового заявления в суд о признании кредитного договора недействительным или ничтожным в рамках статей 166, 167 Гражданского кодекса РФ.

Если в момент заключения договора есть доказательства нахождения потерпевшей в другом городе, их стоит приложить к материалам дела. Такие доказательства окажут существенную помощь в суде и будут служить подтверждением невозможности заключения договора.

Вот что потребуется для суда:

Конечно, для подготовки искового заявления и представительства в суде лучше воспользоваться услугами профессионального юриста — так будет надёжнее.

Вот главные выводы, которые я сделала из всей этой истории

«ОТП Банк» не ответил на запрос редакции Сравни.ру.

Автор:

подготовила материал Анна Левочкина
Источник