Как иностранцу открыть счёт в банке Турции: особенности процедуры

Турецкую банковскую систему хвалят за хороший сервис и лояльность к иностранцам. В последнее время требования к нерезидентам ужесточаются. Тем не менее Турция остаётся одной из немногих стран, банки которой готовы обслуживать клиентов не только с местным ВНЖ, но и без него.

Банковская система Турции

В Турции функцию государственного регламентирующего органа денежно-кредитной политики выполняет Центральный банк (Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası).

Деятельность местных банков контролирует Агентство банковского регулирования и надзора (BDDK).

В стране действует более 50 коммерческих банков – государственных, частных, зарубежных, исламских. Полный перечень можно найти здесь.

Банки с государственным капиталом: Ziraat Bankasi, Halkbank, Vakifbank.

Банки с частным капиталом: Akbank T.A.S., Turkish Bank A.Ş, Fibabanka A.S.

Зарубежные банки, работающие в Турции: Denizbank, Citibank, HSBC.

Исламские банки: Kuveyt Türk Katılım Bankası, Türkiye Finans Katılım Bankası и пр. Эта категория банков работает по законам Шариата и правилам глобального исламского банкинга.

Открывать счета в банках Турции имеют право граждане страны, резиденты со статусом ВНЖ, а также иностранцы с действующими туристическими визами (или соответствующими отметками в паспорте о пересечении границы для граждан стран, с которыми у Турции безвизовый режим).

Внимание! Несмотря на то что местные банки готовы обслуживать иностранных клиентов, нерезидентам не разрешают открывать счета удалённо – придётся посетить отделение лично.

Сергей Волченков
Tolerance

Любой иностранец может воспользоваться услугами турецких банков, в том числе и исламского банкинга. Но сейчас не все банки открывают счета гражданам России и Беларуси из-за опасения санкций.

Основные типы личных счетов в банках Турции

Текущий счёт (mevduat hesabı). Эти счета используются для осуществления безналичных платежей и повседневных транзакций – покупок, оплаты счетов и пр.

Депозитный счёт (vadeli hesap). Это накопительный счёт, на который начисляются проценты по депозитам в течение ограниченного периода времени. Получать регулярный доход от процентов можно до окончания срока (ежемесячно или ежеквартально).

Золотой счёт (altın hesabı). Это разновидность депозитного счёта, который обеспечен физическим золотом. Он позволяет извлекать выгоду и увеличивать свои сбережения за счёт процентного дохода от инвестиций в драгоценные металлы.

Александра Кабакчи
 Ataberk Estate

Чаще всего банки сейчас открывают текущие счета. Их можно использовать для автоматической оплаты коммунальных услуг. Открыть депозитный счёт также возможно, но процент прибыли будет очень маленький, особенно в валюте и после вычета налога.

Для нерезидентов банки Турции готовы открывать мультивалютные счета (средства можно будет хранить в турецких лирах, долларах, евро или иных валютах). Чтобы оплатить услуги и снять наличные не в лирах, нужно настроить нужную валюту счёта «по умолчанию» (это можно сделать в интернет-приложении), иначе средства спишутся в лирах по курсу банка и можно потерять деньги на конвертации.

Актуальные новости рынка зарубежной недвижимости в телеграм-канале
Подписаться

Требования банков к резидентам и нерезидентам

Граждане страны и постоянные резиденты имеют неограниченный доступ к банковским услугам.

Что касается нерезидентов, то из-за увеличившегося в последние годы потока иностранцев банки ужесточили процедуру проверки иностранных клиентов.

Случаи отказов в открытии счетов иностранцам участились. Однако каждый случай уникален и зачастую зависит от решения конкретного менеджера. Если клиенту отказали, то следует обратиться в другое отделение того же банка или выбрать другое финансовое учреждение.

Александра Кабакчи
Ataberk Estate

На сегодняшний день в Турции три банка готовы открывать счета иностранцам без ВНЖ – это Fibabank, VakifBank и Denizbank. При этом Fibabank не открывает счета гражданам России и Беларуси.

Историческое здание Ziraat Bank в Анкаре

Сергей Волченков
 Tolerance

В Турции открыть счёт иностранцам без ВНЖ стало сложно: на это идут только некоторые банки, например Denizbank, VakifBank и Emlak Katilim Bankasi. При этом успех порой зависит не только от банка, но и от конкретного отделения, в которое обращается клиент.

Для рассмотрения заявки от иностранца банк обязательно попросит заполнить анкету в рамках программы KYC («знай своего клиента»), подтвердить легальный источник получения доходов, адрес проживания, а иногда и финансовую состоятельность (например, открыть депозит на сумму не менее 10 тыс. лир).

Если же банк превысил квоту по открытию счетов для нерезидентов, то он может отказать или предложит внести  на депозитный счёт сумму около $10 тыс. Эти средства на некоторое время заморозят, и пользоваться ими будет нельзя.  

Сергей Волченков
Tolerance

Некоторые банки на несколько месяцев замораживают на депозитном счету сумму в размере $5–10 тыс.

Список документов для открытия счёта

Список документов для соискателей с ВНЖ

1. Индивидуальный налоговый номер. 
2. Загранпаспорт. 
3. Карта ВНЖ (ikamet).
4. Документы, подтверждающие ваше место проживания в Турции (тапу, договор аренды, счёт на оплату коммунальных услуг), или справка из Nüfus müdürlüğü – аналога паспортного стола.
5. Три фото размером 3×4. 
6. Телефонный номер турецкого оператора для получения уведомлений банка. Иногда банки предоставляют возможность оформить мобильный банк на номер зарубежного оператора связи.
7. Выписка со счёта в банке (если уже есть счёт в другом банке).

Список документов для нерезидентов страны

1. Турецкий ИНН. 
2. Загранпаспорт с отметками о пересечении границы или визой. 
3. Оригинал внутреннего паспорта вашей страны, где указана прописка, плюс заверенный у нотариуса перевод страниц с личными данными и пропиской. 
4. Квитанции за коммунальные услуги.
5. Три фото размером 3×4. 
6. SIM-карта местного оператора связи (не туристическая, которая не заблокируется через 90 дней) для получения уведомлений банка. Иногда банки предоставляют возможность оформить мобильный банк на номер зарубежного оператора связи.

! Перевод страниц паспорта и квитанций должен быть официально заверен нотариусом.

Сергей Волченков
Tolerance

Минимальный набор документов включает турецкий ИНН и документы, подтверждающие адрес заявителя. Это может быть перевод прописки из внутреннего паспорта, а также счёт за воду или электричество. Что касается номера телефона, то некоторые банки примут иностранный, но чаще всего требуют турецкий. Этот момент важно учесть, поскольку этот номер нужен при использовании интернет-банкинга.

Здание Ziraat Bank в районе Бейоглу в Стамбуле

Александра Кабакчи
Ataberk Estate

Denizbank сейчас просит указать местный номер телефона. Fibabank и VakifBank таких требований не предъявляют, но если номер не привязать, то потом не получится зайти в личный кабинет, так как на телефон не придёт код подтверждения.

Пошаговая инструкция по открытию счета для иностранца

1. Оформить турецкий ИНН. Для получения номера налогоплательщика необходимо явиться в ближайшее отделение налоговой инспекции (Vergi dairesi müdürlüğü). Можно сделать это онлайн на сайте налоговой службы.
2. Купить местную SIM-карту.
3. При необходимости – сделать заверенный перевод первых страниц национального паспорта с указанием адреса прописки.
4. Прийти в отделение банка. Во время собеседования с сотрудником нужно будет заполнить анкету, представить пакет документов и подписать договор на обслуживание.
5. Активировать дебетовую карту и подключить онлайн-приложение банка.

Открыть счёт в турецком банке можно всего за один день, а вот выпуск именной карты занимает несколько дней.

Банкоматы на улицах Стамбула

Александра Кабакчи
Ataberk Estate

Если предъявить полный пакет документов, то головной офис рассмотрит заявку в течение двух часов и даст ответ.

Внимание!

Граждане России, а также те, кто постоянно живёт в России на основании вида на жительство, обязаны в течение месяца после открытия зарубежного подать данные в налоговую службу, а затем ежегодно отчитываться о движении средств.

Обязанность отчитываться о движениях средств отпадает, если сумма поступления или списания в отчётном календарном году не превысила эквивалент 600 тыс. руб., а страна банка входит в список юрисдикций, с которыми заключён договор об автоматическом обмене финансовой информацией о счетах нерезидентов. Турция в этот список входит.

Дополнительные расходы на обслуживание счёта

Ориентировочные дополнительные расходы на примере Denizbank

Комиссия банка за открытие счёта – отсутствует.

Годовое обслуживание счёта – бесплатно.

Ежегодный сбор за использование кредитной/дебетовой карты – зависит от типа карты (примерно 100 лир в первый год обслуживания, далее – дешевле).

Комиссия за снятие наличных в отделении банка – 2% от суммы.

Сбор за снятие наличных в банкоматах других банков – 1% от суммы.

Комиссия за исходящие переводы между счетами – 0,5% от суммы.

Комиссия за входящие переводы – 0,4% от суммы.

Внимание! Комиссии примерно одинаковы во всех банках, однако следует уточнить, не будут ли платежи в иностранной валюте конвертироваться в лиры.

Лимиты на операции

Большинство банков устанавливают ежедневные лимиты по картам на покупки и снятие наличных в банкоматах.  Лучше заранее уточнить этот момент у сотрудника при открытии счёта и настроить комфортные для вас условия, ведь изменить лимиты чаще всего можно только в отделении банка, где открывали счёт. Сделать это можно, к примеру, увеличив сумму на депозите.

Турецкие банки также не проводят транзакции по дебетовым картам на сумму свыше 1000 лир (58$) на сервисах, на которых нет СМС-подтверждения об оплате и которые замораживают на некоторое время средства на счёте. Для доступа к оплате на подобных сервисах нужно дополнительно оформить кредитную карту.

Сергей Волченков
Tolerance

При открытии счёта вам дадут дебетовую карту, с которой вы сможете совершать покупки и снимать денежные средства. Карта будет привязана к счёту, клиент сможет тратить деньги в размере средств на балансе или установленных дневных лимитов. Иностранец также может заказать кредитную карту, но её дают не все банки. А те, что дают, поставят обязательное условие – заморозку средств на счёте согласно лимиту карты.

Фото: Wikimedia (Clemens Mosch), wikipedia (A. Savin, Mark Ahsmann, FaceMePLS) 

Источник