Как иностранцу открыть счёт в банке ОАЭ: особенности процедуры

Банковская система Объединенных Арабских Эмиратов считается одной из самых надёжных в мире, а также может похвастать высоким уровнем обслуживания и широким спектром предложений для клиентов. По уровню конфиденциальности и стабильности финансовых организаций ОАЭ даже может поспорить со знаменитой Швейцарией.

Банковская система ОАЭ

Банковский сектор Объединенных Арабских Эмиратов строго контролируется государством и регламентируется рекомендациями Центрального банка.

На территории ОАЭ работают как местные, так и международные финансовые учреждения. Их можно разделить на следующие категории:

Центральный банк ОАЭ проводит все типы финансовых операций и выдаёт кредиты, а также управляет валютными резервами страны. ЦБ также контролирует курс национальной валюты – дирхарм (AED), которой привязан к доллару США (USD).

Местные банки созданы в форме публичных акционерных компаний и осуществляют все типы банковских операций.

Отделения иностранных банков осуществляют деятельность на основе полученной от ЦБ лицензии, которая может быть полной, или иметь ряд ограничений.

Исламские банки (как местные, так и зарубежные) работают по законам Шариата.

Наталья Мовчан
исполнительный директор
Metropolitan Consulting

Многие инвесторы и предприниматели, даже не проживающие постоянно в ОАЭ, открывают счета в местных банках по нескольким причинам: высокий уровень надежности и безопасности (за все время существования системы ни один банк ОАЭ не обанкротился, а курс дирхама стабилен уже более 20 лет), конфиденциальность сведений о клиентах, преимущественно бесплатное обслуживание счетов (за исключением некоторых услуг) и низкие затраты.

Кто имеет право открыть личный счёт в банке ОАЭ

Пользоваться банковскими услугами в полном объёме могут граждане страны и резиденты страны со статусом ВНЖ. Клиентам с Emirates-ID можно смело обращаться в любое финансовое учреждение страны.

Для нерезидентов доступ к банковским услугам ограничен: для них есть возможность открыть только сберегательный счёт с высокой неснижаемой суммой остатка, или инвестиционный вклад.

Отделение Abu Dhabi National Bank в Дубае

Наталья Мовчан
исполнительный директор
Metropolitan Consulting

Только некоторые банки ОАЭ работают с нерезидентами. К нерезидентским счетам требования строже, а вероятность отказа в открытии счета выше.

Вид на жительство также поможет решить ещё и вопрос с конфиденциальностью. Дело в том, что Центральный банк ОАЭ обязан передавать информацию о счетах нерезидентов в страну их гражданства. А вот при наличии у клиента 
статуса ВНЖ и постоянного адреса проживания в ОАЭ, заявитель может рассматриваться как налоговый резидент ОАЭ.  

Среди известных банков, принимающих заявки от нерезидентов – Emirates NBD, RAK Bank, Abu Dhabi Islamic Bank, Emirates Islamic Bank, а также филиалы международных HSBC или Citibank.

Эксклюзивно о недвижимости, иммиграции и инвестициях в телеграм-канале
Подписаться

Типы личных банковских счетов в банках ОАЭ

Личные счета в банках ОАЭ делятся на несколько видов:

Расчётный (текущий, дебетовый, зарплатный). Этот тип банковского счета используется  для осуществления денежных переводов и всех типов финансовых операций. Обычно к такому счету прилагается дебетовая или кредитная карта. Есть возможность оформить и чековую книжку.

Если счёт зарплатный, то банк имеет право установить минимальную сумму, которая должна ежемесячно на него начисляться.

Важно! Право открывать расчётные счета имеют только резиденты страны с действующим разрешением на проживание в ОАЭ.

Сберегательный. Этот накопительный счёт позволяет получать процент от размещённых денежных средств и предусматривает как переменные, так и фиксированные процентные ставки. Его также можно использовать для получения зарплаты.

Важно! Доступ к средствам может быть частично ограничен, иногда за снятие денег взимаются штрафы.

 Иностранцы без ВНЖ имеют право открывать такой счет, но обычно для них устанавливают высокий лимит на минимальный остаток и дополнительно просят открыть инвестиционный счет.

Инвестиционный счёт. Это категория накопительного счета. Условия по доступу к средствам также более строгие, а сам договор заключается на более длительный срок – от года.  В большинстве случаев с них нельзя снимать денежные средства в течение определенного срока.

Нерезиденты имеют право открывать такие счета, но иностранцам предъявляют более строгие требования по минимальному остатку на счёте, а многие банки дополнительно требуют приобрести инвестиционные продукты.

Требования банков ОАЭ для открытия счёта резидентами и нерезидентами

Финансовые организации проводят тщательную проверку всех потенциальных клиентов – процедуры KYC (знай своего клиента) и Due diligence (проверка на благонадежность).

Всем без исключения нужно ответить на вопросы анкеты и подтвердить легальный источник доходов.

Что касается сумм, то резидентам нужно подтвердить ежемесячный доход не менее AED 3-5 тыс. (USD 800-1360), а для нерезидентов эта сумма увеличится в разы.

Для того, чтобы нерезиденту одобрили заявку на открытие сберегательного счёта, ему нужно также открыть ещё и инвестиционный счёт на срок от 1 года до 10 лет.

Наталья Мовчан
исполнительный директор
Metropolitan Consulting

Как правило, банки одобряют нерезиденту открытие счёта, если в течение полугода он ежемесячно получал стабильный доход, который может подтвердить. Кроме того, неснижаемый остаток на счете должен составлять не менее USD 100 тыс. Некоторые банки также рекомендуют, чтобы заявитель подписал инвестиционную программу на срок от 1 до 10 лет.

Также клиенту потребуется обосновать причину открытия счета и объяснить это документально.

Главное здание National Bank of Dubai

Наталья Мовчан
исполнительный директор
Metropolitan Consulting

«Обычно банки задают вопрос: почему выбрали ОАЭ для открытия счета нерезидента. Тут большим преимуществом будет если клиент на момент подачи заявления предоставит договор на покупку недвижимости в ОАЭ. Наличие этих контрактов показывает банку то, что клиенту необходим счет для обслуживания недвижимости в ОАЭ и обосновывает привязку к стране. Если при проверке документов и собеседовании сотрудников банка удовлетворит источник происхождения капитала и характер предполагаемых операций по счету, то, скорее всего, дадут нерезиденту добро на открытие счета. Но могут и отказать без объяснения причин.»

Нерезидентам обязательно лично явиться в отделение банка для собеседования.

А вот клиентам с ВНЖ проще. Некоторые банки позволяют резидентам открыть счет через интернет-приложение.

Наталья Мовчан рекомендует перед обращением в банк получить визу резидента. Для этого существует три пути:

 Читайте о том, как получить ВНЖ и даже гражданство в ОАЭ.

Список документов

Для открытия счёта резидентами страны банки запрашивают следующие документы:

Наталья Мовчан
исполнительный директор
Metropolitan Consulting

Для формирования пакета документов и ведения переговоров с представителями банка требуется хорошо знать английский язык, легко ориентироваться в законодательстве и специфике банковской сферы ОАЭ. Чтобы получить одобрение банка и ускорить процедуру открытия счета, желательно воспользоваться услугами консалтинговой компании. Консультант поможет выбрать подходящий банк, подготовить необходимые документы и возьмет на себя взаимодействие с менеджером.

Для открытия банковского счёта нерезидентом банк потребует:

Обратите внимание! Все документы должны быть переведены на английский или арабский язык.

Наталья Мовчан
исполнительный директор
Metropolitan Consulting

Гражданство заявителя не может являться основанием для отказа в открытии счета. Но нужно учесть, что департамент внутренних проверок банка будет внимательно изучать сведения о заявителе, выписки со счетов, а во время беседы с потенциальным клиентом сотрудники банка могут задавать уточняющие вопросы. Здесь услуги консалтинговой компании становятся просто необходимы. Специалисты подскажут, на какие нюансы следует обратить особое внимание при формировании пакета документов и ведении переговоров с работниками банка, а также могут выступить посредником и переводчиком при взаимодействии с банковским менеджером.

Пошаговая инструкция по открытию счета

Процедура открытия счета для резидента страны более простая, так как банку проверить такого клиента проще. Весь процесс занимает всего несколько дней, да и лично приходить в банк не всегда нужно, например, банки Mashreq или Emirates NBD позволяют клиентам с ВНЖ сделать это онлайн.

А вот процесс открытия счёта для иностранного клиента без ВНЖ проходит в несколько этапов:

1. Визит в банк и подача заявки. В назначенный день клиент приходит на личное собеседование в банк и приносит пакет сопровождающих документов. После этого банковский работник обязательно позвонит по указанному в анкете телефону и потребует подтвердить данные.
2. Проверка заявителя на благонадежность. Банк тщательно проверяет всю указанную информацию и документы.
3. Одобрение заявки и открытие счёта. После одобрения заявки банк свяжется с заявителем, подтвердит открытие счёта и сообщит детали реквизитов.
4. Визит в банк для перечисления суммы на счёт. Клиент приходит в отделение банка и перечисляет на счёт денежные средства.
5. Финальная проверка. После зачисления денег на счет представитель банка снова звонит клиенту и еще раз проговаривает все условия (требования к минимальному остатку на счёте, комиссию за транзакции и пр.)

Внимание!

Граждане России, а также те, кто постоянно живет в России на основании вида на жительство, обязаны в течение месяца после открытия зарубежного подать данные в налоговую службу, а затем ежегодно отчитываться о движение средств. Обязанность отчитываться о движениях средств отпадает, если сумма поступления или списания в отчетном календарном году НЕ превысила эквивалент 600 000 руб., а страна банка входит в список юрисдикций, с которой заключен договор об автоматическом обмене финансовой информацией о счетах нерезидентов. ОАЭ в этот список входит.

Дополнительные расходы на обслуживание счета

Расходы клиента на открытие и обслуживание счёта зависят от многих параметров – его статуса в ОАЭ, условий договора с банком. Для ориентировки приведём примерные тарифы Mashreq или Emirates NBD.

Комиссия за открытие счета. Обычно комиссия за открытие счета не взимается, но некоторые банки могут начислять комиссию за рассмотрение заявки (около $ 1500).

Ежегодное обслуживание счета. Как правило, банки ОАЭ списывают определенную сумму за использование интернет-банка. Обычно это чуть больше $100 в год.

Штрафы за несоблюдение минимального остатка на счете. Если клиент превысит минимальный порог допустимой суммы на балансе, то его ожидает штраф (сумма зависит от условий банка, примерно AED 150 ($40).

Комиссия за неиспользование счета. Если условие ежемесячных обязательных поступлений на счёт не выполняется, то можно также ожидать штраф AED 25-150 ($7-40).

Плата за настройку регулярных переводов. Настройка регулярных переводов (например, за коммунальные платежи) стоит около AED 50 ($13). При настройке такой инструкции обращайте внимание на остаток на счёте.

Комиссия за переводы. Сборы за транзакции зависят от валюты, в которой осуществляется операция, а также от способа перевода. Тарифы в различных банках сильно отличаются, но в среднем за перевод в иностранной валюте можно ожидать комиссию 2-3%.

Комиссия за снятие наличных cо счёта. Обычно это небольшая сумма, примерно 10 AED ($2.7).

Комиссия за снятие наличных в банкоматах. Если средства снимать в банкомате родного банка, то эта услуга бесплатна. А вот если в стороннем банкомате, да еще и за пределами ОАЭ, то можно ожидать, что снимут комиссию 10-20 AED ($2.7-5.4).

! Для нерезидентов страны содержание сберегательного счёта в банке ОАЭ обходится значительно дороже, так как придётся постоянно следить за суммой неснижаемого остатка и вносить средства на инвестиционный депозит.

Фото: wikimedia (Mahmoud Farrag, Mahmoud Farrag), wikipedia (patano)

Источник