Как иностранцу открыть счёт в банке Грузии: особенности процедуры

0 1

Банки Грузии работают с иностранцами – резидентами и нерезидентами. Без личного визита счёт вряд ли получится открыть, но в целом процедура несложная, и дополнительные расходы невелики.

Как иностранцу открыть счёт в банке Грузии: особенности процедуры

Банковская система Грузии

Грузия имеет двухуровневую банковскую систему.

На первом уровне находится Национальный банк, который осуществляет денежно-кредитную и валютную политику, а также исполняет функции банковского надзора.

На втором – коммерческие банки, которых чуть больше десяти. Кстати, в Грузии не осталось ни одного банка с государственным капиталом – все находятся в частной собственности.

Среди крупных коммерческих банков можно выделить Bank of Georgia, TBC, Liberty, Credo Bank.

Грузия гарантирует полную конфиденциальность владельцам банковских счетов. Она не присоединилась к международной автоматической системе обмена информацией в рамках стандарта Common Reporting Standard (CRS), не передаёт сведения о счетах нерезидентов в страну их гражданства. Но! Как сообщили в ОЭСР, Грузия обязалась внедрить единый международный стандарт автоматического обмена налоговой и финансовой информацией к 2023 году.

Кто имеет право открыть личный счёт в банке

Пользоваться грузинской банковской системой могут как местные граждане, так и иностранцы.

Однако в последние годы банки ужесточают требования для иностранных клиентов и более тщательно относятся к процедуре проверки на благонадёжность.

Как иностранцу открыть счёт в банке Грузии: особенности процедуры
Георгий Цагурия
управляющий партнёр компании
LTA Georgia

Открыть счёт в банке Грузии для иностранца возможно. В последнее время гражданам России часто отказывают, а если и открывают, то  карточный счёт будет в лари. С гражданами Беларуси ситуация лучше: шанс открыть счёт выше, причём в иностранной валюте, но отказы тоже встречаются. Наличие ВНЖ существенно повышает доверие банка. При первом же отказе разочаровываться не стоит. Нужно обойти несколько учреждений и даже филиалов, которые с очень высокой вероятностью счёт всё же откроют.

Как иностранцу открыть счёт в банке Грузии: особенности процедурыИнсайды и аналитика рынка зарубежной недвижимости от Prian.ru
Подписаться

Типы личных счетов в банках Грузии

Расчётный счет – позволяет совершать неограниченные переводы по всему миру, производить обмен валюты, оплачивать счета. Он обычно состоит из трёх – в GEL, USD и EUR. Вносить средства и совершать транзакции можно в любой из этих валют.

Депозитный счёт – это разновидность накопительного счёта, позволяющая получать прибыль от суммы на балансе. Проценты можно снимать ежемесячно или в конце срока.

Требования банков для открытия счёта резидентами и нерезидентами

Для резидента страны процедура открытия счёта предельно проста, и некоторые банки позволяют сделать это дистанционно.

Читайте о способах стать резидентом Грузии

Иностранцам необходимо посетить отделение банка лично.

Если прийти на рандеву в банк никак не получается, то можно оформить доверенность на представителя, который пройдёт процедуру от имени основного заявителя (ксерокопию паспорта и доверенность нужно заверить у нотариуса). Однако эту возможность предоставляют единичные банки.

Иностранцу нужно заранее приобрести местную сим-карту, так как банк требует указать местный номер телефона для связи с клиентом. Привязать свой номер для получения SMS можно будет позже через онлайн-приложение.

Как иностранцу открыть счёт в банке Грузии: особенности процедуры
Георгий Цагурия
управляющий партнёр компании
LTA Georgia

Если вы провели в Грузии 183 дня, то становитесь налоговым резидентом, что также поднимает шансы на открытие счёта.

Важно! Во время подачи заявки желательно показать все документы, позволяющие узнать происхождение средств, а также обосновать необходимость открытия счёта в Грузии. Если у вас есть там недвижимость, это будет аргументом в вашу пользу.

Bank of Georgia
Центральный офис Bank of Georgia в Тбилиси

Список документов

Заявители обязаны пройти процедуру KYC («знай своего клиента»).

Список документов для резидентов страны с ВНЖ

  • Заграничный паспорт
  • Карта ВНЖ (бинадроба)
  • Справка из налоговой службы с подтверждением статуса налогового резидента Грузии
  • Нерезидентов могут попросить представить

  • заграничный паспорт и его копию;
  • грузинский номер телефона;
  • заявление на открытие счета;
  • подтверждение легальных источников дохода (трудовой договор, договор о сдаче недвижимости в аренду и пр.);
  • документы о праве собственности на имущество и активы;
  • выписку из банка за последние шесть месяцев;
  • рекомендательное письмо от обслуживающего банка;
  • подтверждение уплаты налогов;
  • документы о семейном положении (свидетельство о браке/рождении и т. д.);
  • подтверждение адреса заявителя (счёт за коммунальные услуги / договор аренды и пр.)
  • информацию об учётной записи в налоговой службе IRS (для граждан США), чтобы соответствовать Закону о налогообложении иностранных счетов.
  • Внимание! Некоторые банки требуют перевод документов на английский язык, но заверять перевод не нужно.

    Окончательный пакет документов индивидуален для каждого отдельного случая.

    Как иностранцу открыть счёт в банке Грузии: особенности процедуры
    Георгий Цагурия
    управляющий партнёр компании
    LTA Georgia

    В обязательный пакет документов входит выписка из текущего обслуживающего банка, а также договор, на основании которого человек получал и получает средства (сервисный/трудовой). Кроме того, иногда просят договор об аренде жилья в Грузии. Желательно представлять документы с переводом на английский язык, но это можно делать самостоятельно. А вот паспорт обязательно нужно перевести официально и представить нотариально заверенную копию. Что касается номера телефона, то желательно указывать местный, но можно и иностранный. В графе «адрес» можно указывать и зарубежные координаты, но также нужно указать и место проживания в Грузии, например адрес отеля.

    Пошаговая инструкция по открытию счёта

    1. Желательно заранее приобрести грузинскую сим-карту.
    2. Запланировать личный визит в отделение банка: заполнить анкету KYC, уплатить комиссию за открытие счёта и представить сопутствующие документы.
    3. Ждать, пока идёт проверка документов, – в среднем пять рабочих дней.
    4. Получить уведомление из банка с приглашением открыть счёт.
    5. Прийти в отделение банка повторно, чтобы завершить процесс открытия счёта, получить экземпляр договора и подключить интернет-банк (не забудьте попросить сотрудника настроить удобный для вас язык смс-оповещений).

    При открытии счёта грузинские банки обычно предоставляют дебетовые платёжные карты и доступ к онлайн-банкингу.

    Важно!

    Граждане России, а также те, кто постоянно живёт в России на основании вида на жительство, обязаны в течение месяца после открытия зарубежного счёта подать данные в налоговую службу, а затем ежегодно отчитываться о движении средств. Грузия не входит в список стран, которые автоматически обмениваются информацией с налоговыми органами РФ, но если о счёте станет известно, то невыполнение требований закона может привести к серьёзным штрафам.

    TBC Bank
    Отделение TBC Bank на улице Чавчавазде, Тбилиси

    Дополнительные расходы за открытие и обслуживание счёта

    Рассмотрим возможные сопутствующие расходы на примере банка TBC.

  • Сбор за рассмотрение заявки – 50 GEL.
  • Ежегодное обслуживание счёта – 20–110 GEL.
  • Снятие наличных с расчётного счёта в GEL – 0,2%.
  • Снятие наличных с расчётного счёта в любой валюте (USD/EUR/GBP/CHF): менее $50 тыс. – 0,6%, более $50 тыс. – 0,5%.
  • Снятие наличных в банкоматах других банков – 0,6%.
  • Выпуск кредитной карты – 5–20 GEL (зависит от типа карты).
  • Ежегодное обслуживание карты – 5–60 GEL (зависит от типа карты).
  • Переводы между филиалами TBC и собственными счетами (в любой валюте) – бесплатно.
  • Переводы в другие банки (GEL) – 0,07%, мин. 0,9 GEL.
  • Переводы в любой другой банк в иностранной валюте – 0,2% (мин. €15, макс. €150).
  • Фото: Wikipedia (George Kvizhinadze, Håkan Henriksson, Kober, Andrew Milligan sumo)

    Источник

    Оставьте ответ

    Ваш электронный адрес не будет опубликован.

    четырнадцать + 11 =